記帳人員和客戶銀行的驗證碼

記帳人員需要客戶手機上的驗證碼才能登入時，第一個解法是用你自己的登入：QuickBooks Online 讓客戶邀請他的會計師，Xero 有顧問角色，所以你用自己的帳號和自己的驗證碼登入。如果銀行只把驗證碼傳給客戶，你可以每次都向客戶要；或者，若銀行的條款允許、客戶也同意，就由客戶從自己的 iPhone 把那家銀行的驗證碼轉寄到你的電子郵件或共用頻道。

你需要： 客戶的書面同意；讀過銀行關於分享驗證碼的條款；客戶的 iPhone，使用 iOS 26 或以上版本；你的電子郵件地址，或一個私人的 Slack 或 Microsoft Teams 頻道；以及 Fwrd，由客戶安裝在他的 iPhone 上。

記帳人員如何不用客戶的驗證碼就登入？

只要軟體或銀行有提供，就取得你自己的存取權。這樣驗證碼會傳到你的手機，而不是客戶的，也就沒有東西需要轉寄。

• QuickBooks Online。 Intuit 的說明頁面表示，主要管理員或公司管理員可以從「Settings」再到「Manage users」邀請會計師。已經有 QuickBooks Online Accountant 的會計師可以直接登入並接受邀請，而且邀請不會計入訂閱的使用者上限（Intuit，2026 年 10 月 25 日查閱）。
• Xero。 Xero 的說明中心介紹了顧問使用者角色，也就是客戶通常給他的會計師的存取權，所以你以自己的身分登入（Xero，2026 年 10 月 25 日查閱）。
• 銀行。 問問客戶，他的商務帳戶能不能為記帳人員新增一個獨立的使用者，或只能檢視的登入。銀行提供什麼，只有銀行說了算。

哪個選項適合？

用你自己的登入永遠是第一個該考慮的做法。當銀行除了客戶的手機之外沒有其他選項時，就要看你登入的頻率。

轉寄任何東西之前：同意與銀行條款

• 有些銀行禁止分享驗證碼。 請閱讀銀行的條款，或直接問銀行。如果它說驗證碼只限帳戶持有人使用，就不要轉寄；請用你自己的存取權，或每次都問客戶。
• 由客戶在自己的 iPhone 上設定，並清楚知道它的作用。 絕不要在客戶不知情的情況下，在他的手機上設定這個，也絕不要因為陌生人要求就這麼做。
• 只轉寄一家銀行，不是全部。 使用只有那家銀行的驗證碼簡訊才會有的字詞，這樣客戶的其他簡訊就不會外流。
• 客戶隨時可以停止它，只要在「捷徑」中關閉自動化操作。

客戶如何把一家銀行的驗證碼轉寄到你的電子郵件

這些步驟由客戶在他的 iPhone 上完成，只需幾分鐘。

1. 在 Fwrd 中加入電子郵件。 打開 Fwrd，點一下 +，選擇「電子郵件」。在「收件人備註」下輸入記帳人員的地址，並點一下 + 加入，然後點一下 ✓ 儲存。

2. 建立「訊息」自動化操作。 在 iOS 27 上，打開「捷徑」，點一下「資料庫」，再點一下「自動化」，然後點一下 +。如果看到「描述捷徑」，點一下「編輯」。點一下「自動化操作」，再點一下「訊息」。在 iOS 26 上，打開「自動化」標籤頁，點一下 +，選擇「訊息」。

3. 選擇那家銀行的驗證碼。 選擇「訊息包含」（在 iOS 27 上，把「寄件人」改為「訊息」），並輸入只有那家銀行的驗證碼簡訊才會有的字詞，例如銀行的名稱（如果它的簡訊裡有）。

4. 讓它無需詢問便自動執行。 在 iOS 27 上，點一下觸發器旁邊的箭頭，確認「執行前確認」已關閉。在 ⓘ 下的「隱私權」中，確認「鎖定時允許執行」已開啟。在 iOS 26 上，選擇「立即執行」，然後點一下「下一步」和「新增捷徑」。

5. 加入 Fwrd 的動作。 搜尋「轉寄」，加入 Fwrd 的「轉寄訊息到所有轉寄目標」，並把它的「訊息」設為「捷徑輸入」（在 iOS 26 上，依序選擇「捷徑輸入」和「訊息」）。

6. 在它下方加入 Apple 的「傳送電子郵件」。 點一下它的「郵件」欄位，選擇「轉寄訊息到所有轉寄目標」：那是 Fwrd 的輸出。在「收件人」下加入記帳人員的地址，輸入標題，並在箭頭底下關閉「顯示編寫工作表」。點一下返回來儲存（iOS 26 上為「完成」）。

7. 這樣就完成了。 那家銀行的新驗證碼簡訊現在會自動送進記帳人員的收件匣，不論 iPhone 已解鎖還是鎖定。

寄出的動作由 Apple 的「傳送電子郵件」負責，從客戶自己的「郵件」帳號寄出。電子郵件指南展示了每一次點按，把 iPhone 簡訊轉寄到電子郵件則說明了這個轉寄目標。

如果事務所裡有好幾位員工要為同一位客戶登入，私人的 Slack 或 Teams 頻道也是同樣的做法：在 Fwrd 中加入它，它的篩選條件可以只保留含有銀行名稱的簡訊。Slack 指南有這些步驟。

轉寄做不到什麼

• 它無法凌駕銀行的規定。 轉寄不會改變銀行所說誰能使用驗證碼。銀行的條款仍然適用。
• 它無法轉寄銀行 App 裡的驗證碼。 只會轉寄簡訊。推播核准和 App 內的驗證碼仍留在客戶的手機上。
• 客戶的 iPhone 關機或沒有網路時它無法運作。 重新啟動之後，轉寄要等客戶解鎖一次才會繼續；連續三天沒有解鎖的 iPhone 會自行重新啟動。
• 它只有單向。 你無法透過轉寄回覆，而且只會傳送新的簡訊。

截至 2026 年 10 月，Fwrd 每月有 15 則免費轉寄，一個每月只登入幾次的驗證碼，完全在這個額度內。Fwrd Pro 每月 $4.99 或每年 $29.99 即可取消限制，均為美國售價，以美元計。