# 記帳人員和客戶銀行的驗證碼

> 登入客戶的銀行或帳務軟體需要客戶手機上的驗證碼嗎？先用會計師權限；經客戶同意，再詢問或轉寄驗證碼。

最後更新：2026-10-25
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Published: 2026-10-25

記帳人員需要客戶手機上的驗證碼才能登入時，第一個解法是用你自己的登入：QuickBooks Online 讓客戶邀請他的會計師，Xero 有顧問角色，所以你用自己的帳號和自己的驗證碼登入。如果銀行只把驗證碼傳給客戶，你可以每次都向客戶要；或者，若銀行的條款允許、客戶也同意，就由客戶從自己的 iPhone 把那家銀行的驗證碼轉寄到你的電子郵件或共用頻道。

**你需要：** 客戶的書面同意；讀過銀行關於分享驗證碼的條款；客戶的 iPhone，使用 iOS 26 或以上版本；你的電子郵件地址，或一個私人的 Slack 或 Microsoft Teams 頻道；以及 [Fwrd](https://apps.apple.com/app/apple-store/id6759069713?pt=128544281&ct=zht-blog-bookkeeper-codes&mt=8)，由客戶安裝在他的 iPhone 上。

## 記帳人員如何不用客戶的驗證碼就登入？

只要軟體或銀行有提供，就取得你自己的存取權。這樣驗證碼會傳到你的手機，而不是客戶的，也就沒有東西需要轉寄。

- **QuickBooks Online。** Intuit 的說明頁面表示，主要管理員或公司管理員可以從「Settings」再到「Manage users」邀請會計師。已經有 QuickBooks Online Accountant 的會計師可以直接登入並接受邀請，而且邀請不會計入訂閱的使用者上限（[Intuit](https://quickbooks.intuit.com/learn-support/en-us/help-article/account-management/managing-accountant-users-quickbooks-online/L2AcdYvHw_US_en_US)，2026 年 10 月 25 日查閱）。
- **Xero。** Xero 的說明中心介紹了顧問使用者角色，也就是客戶通常給他的會計師的存取權，所以你以自己的身分登入（[Xero](https://central.xero.com/s/article/Adviser-user-role)，2026 年 10 月 25 日查閱）。
- **銀行。** 問問客戶，他的商務帳戶能不能為記帳人員新增一個獨立的使用者，或只能檢視的登入。銀行提供什麼，只有銀行說了算。

## 哪個選項適合？

用你自己的登入永遠是第一個該考慮的做法。當銀行除了客戶的手機之外沒有其他選項時，就要看你登入的頻率。

| 選項 | 誰收到驗證碼 | 適合 |
|---|---|---|
| 會計師或顧問權限 | 你，在你自己的手機上 | 有提供這項功能的軟體 |
| 銀行為你另設的使用者 | 你 | 有提供這項功能的銀行 |
| 每次都問客戶 | 客戶，他再念給你聽 | 很少登入 |
| 客戶轉寄那家銀行的驗證碼 | 你的電子郵件或私人頻道 | 經常登入，且有客戶同意、銀行條款也允許 |

## 轉寄任何東西之前：同意與銀行條款

- **有些銀行禁止分享驗證碼。** 請閱讀銀行的條款，或直接問銀行。如果它說驗證碼只限帳戶持有人使用，就不要轉寄；請用你自己的存取權，或每次都問客戶。
- **由客戶在自己的 iPhone 上設定，並清楚知道它的作用。** 絕不要在客戶不知情的情況下，在他的手機上設定這個，也絕不要因為陌生人要求就這麼做。
- **只轉寄一家銀行，不是全部。** 使用只有那家銀行的驗證碼簡訊才會有的字詞，這樣客戶的其他簡訊就不會外流。
- **客戶隨時可以停止它**，只要在「捷徑」中關閉自動化操作。

## 客戶如何把一家銀行的驗證碼轉寄到你的電子郵件

這些步驟由客戶在他的 iPhone 上完成，只需幾分鐘。

1. **在 Fwrd 中加入電子郵件。** 打開 Fwrd，點一下 +，選擇「電子郵件」。在「收件人備註」下輸入記帳人員的地址，並點一下 + 加入，然後點一下 ✓ 儲存。

2. **建立「訊息」自動化操作。** 在 iOS 27 上，打開「捷徑」，點一下「資料庫」，再點一下「自動化」，然後點一下 +。如果看到「描述捷徑」，點一下「編輯」。點一下「自動化操作」，再點一下「訊息」。在 iOS 26 上，打開「自動化」標籤頁，點一下 +，選擇「訊息」。

3. **選擇那家銀行的驗證碼。** 選擇「訊息包含」（在 iOS 27 上，把「寄件人」改為「訊息」），並輸入只有那家銀行的驗證碼簡訊才會有的字詞，例如銀行的名稱（如果它的簡訊裡有）。

4. **讓它無需詢問便自動執行。** 在 iOS 27 上，點一下觸發器旁邊的箭頭，確認「執行前確認」已關閉。在 ⓘ 下的「隱私權」中，確認「鎖定時允許執行」已開啟。在 iOS 26 上，選擇「立即執行」，然後點一下「下一步」和「新增捷徑」。

5. **加入 Fwrd 的動作。** 搜尋「轉寄」，加入 Fwrd 的「轉寄訊息到所有轉寄目標」，並把它的「訊息」設為「捷徑輸入」（在 iOS 26 上，依序選擇「捷徑輸入」和「訊息」）。

6. **在它下方加入 Apple 的「傳送電子郵件」。** 點一下它的「郵件」欄位，選擇「轉寄訊息到所有轉寄目標」：那是 Fwrd 的輸出。在「收件人」下加入記帳人員的地址，輸入標題，並在箭頭底下關閉「顯示編寫工作表」。點一下返回來儲存（iOS 26 上為「完成」）。

7. **這樣就完成了。** 那家銀行的新驗證碼簡訊現在會自動送進記帳人員的收件匣，不論 iPhone 已解鎖還是鎖定。

寄出的動作由 Apple 的「傳送電子郵件」負責，從客戶自己的「郵件」帳號寄出。[電子郵件指南](https://www.fwrdsms.com/zh-hant/guides/email)展示了每一次點按，[把 iPhone 簡訊轉寄到電子郵件](https://www.fwrdsms.com/zh-hant/iphone-sms-to-email)則說明了這個轉寄目標。

如果事務所裡有好幾位員工要為同一位客戶登入，私人的 Slack 或 Teams 頻道也是同樣的做法：在 Fwrd 中加入它，它的篩選條件可以只保留含有銀行名稱的簡訊。[Slack 指南](https://www.fwrdsms.com/zh-hant/guides/slack)有這些步驟。

## 轉寄做不到什麼

- **它無法凌駕銀行的規定。** 轉寄不會改變銀行所說誰能使用驗證碼。銀行的條款仍然適用。
- **它無法轉寄銀行 App 裡的驗證碼。** 只會轉寄簡訊。推播核准和 App 內的驗證碼仍留在客戶的手機上。
- **客戶的 iPhone 關機或沒有網路時它無法運作。** 重新啟動之後，轉寄要等客戶解鎖一次才會繼續；連續三天沒有解鎖的 iPhone 會自行重新啟動。
- **它只有單向。** 你無法透過轉寄回覆，而且只會傳送新的簡訊。

截至 2026 年 10 月，Fwrd 每月有 15 則免費轉寄，一個每月只登入幾次的驗證碼，完全在這個額度內。Fwrd Pro 每月 $4.99 或每年 $29.99 即可取消限制，均為美國售價，以美元計。

## 記帳人員常問的客戶驗證碼問題

### 可以使用客戶的銀行驗證碼嗎？

這要看銀行。有些銀行的條款說驗證碼只限帳戶持有人使用。請閱讀條款或問銀行，並在使用客戶手機上的任何驗證碼之前，取得客戶的書面同意。

### 我可以改成把我的號碼加到客戶的銀行帳戶嗎？

只有銀行能回答。即使可以，把你的號碼放到客戶的帳戶上，可能給你超出雙方所願的控制權。請先問銀行能不能為你另設一個使用者。

### 驗證碼會經過 Fwrd 的伺服器嗎？

不會。Fwrd 沒有帳號，也沒有自己的伺服器。Apple 的「傳送電子郵件」從客戶的「郵件」帳號寄出每則驗證碼，Fwrd 的紀錄則留在客戶的 iPhone 上。

### 記帳人員也需要 Fwrd 嗎？

不需要。只有客戶的 iPhone 需要 Fwrd 和自動化操作。記帳人員只需讀電子郵件或頻道。

## 繼續閱讀

- [團隊共用 2FA：把簡訊驗證碼傳到 Slack 或 Teams](https://www.fwrdsms.com/zh-hant/blog/share-2fa-codes-with-team-slack)
- [把 iPhone 簡訊轉寄到電子郵件](https://www.fwrdsms.com/zh-hant/iphone-sms-to-email)