# 记账员与客户银行的验证码

> 登录客户的银行或账套需要客户手机上的验证码？请先用会计师权限，只有在客户同意后，才去询问或转发验证码。

最后更新：2026-10-25
规范 HTML 页面：https://www.fwrdsms.com/zh-hans/blog/bookkeeper-client-bank-verification-codes
Published: 2026-10-25

记账员登录时需要客户手机上的验证码，第一个办法是用你自己的登录：QuickBooks Online 允许客户邀请他们的会计师，Xero 有顾问角色，所以你用自己的账户和自己的验证码登录。对于只给客户发短信的银行，要么每次向客户要验证码；要么在银行条款允许、客户也同意的前提下，由客户在自己的 iPhone 上把那家银行的验证码转发到你的电子邮件或共用频道。

**你需要：** 客户的书面同意；读一下银行关于分享验证码的条款；客户的 iPhone，运行 iOS 26 或更高版本；你的电子邮件地址，或一个私密的 Slack 或 Microsoft Teams 频道；以及 [Fwrd](https://apps.apple.com/app/apple-store/id6759069713?pt=128544281&ct=zhs-blog-bookkeeper-codes&mt=8)，由客户安装在他们的 iPhone 上。

## 记账员没有客户的验证码，怎样才能登录？

只要软件或银行提供，就争取你自己的权限。这样验证码会发到你的手机而不是客户的手机，也就没有什么需要转发。

- **QuickBooks Online。** Intuit 的帮助页面说明，主要管理员或公司管理员可以在“Settings”下的“Manage users”中邀请会计师。已经有 QuickBooks Online Accountant 的会计师可以直接登录并接受邀请，而且这个邀请不计入订阅的用户数量上限（[Intuit](https://quickbooks.intuit.com/learn-support/en-us/help-article/account-management/managing-accountant-users-quickbooks-online/L2AcdYvHw_US_en_US)，2026 年 10 月 25 日查阅）。
- **Xero。** Xero 的帮助中心介绍了顾问用户角色，这通常是客户给会计师的权限，所以你用自己的身份登录（[Xero](https://central.xero.com/s/article/Adviser-user-role)，2026 年 10 月 25 日查阅）。
- **银行。** 问问客户，他们的企业账户能不能为记账员添加一个单独的用户，或一个只能查看的登录。银行提供什么，只有银行能说了算。

## 哪种办法合适？

你自己的登录永远是最合适的。银行除了客户的手机别无选择时，就要看你多久登录一次。

| 办法 | 谁收到验证码 | 适合 |
|---|---|---|
| 会计师权限或顾问权限 | 你，在你自己的手机上 | 提供这种权限的软件 |
| 为你单独设立的银行用户 | 你 | 提供这种用户的银行 |
| 每次向客户要 | 客户，由他读给你听 | 很少登录 |
| 客户转发那家银行的验证码 | 你的电子邮件或私密频道 | 经常登录，且客户同意、银行条款也允许 |

## 转发任何内容之前：同意与银行条款

- **有些银行禁止分享验证码。** 请阅读银行的条款，或直接问银行。如果它说验证码只限账户持有人使用，就不要转发；请用你自己的权限，或每次向客户要。
- **由客户在自己的 iPhone 上设置，并且清楚它的作用。** 绝不要在客户不知情的情况下在他们的手机上设置，也绝不要因为陌生人要求就设置。
- **转发一家银行，而不是全部。** 请使用只有那家银行的验证码短信才含有的词语，这样客户的其他短信就保持私密。
- **客户可以随时停止，** 只要在“快捷指令”中关闭自动化。

## 客户如何把一家银行的验证码转发到你的电子邮件

这些步骤由客户在他们的 iPhone 上完成，只需几分钟。

1. **在 Fwrd 中添加电子邮件。** 打开 Fwrd，轻点 +，选取“电子邮件地址”。在“收件人备忘”下输入记账员的地址，轻点 + 添加，然后轻点 ✓ 保存。

2. **创建“信息”自动化。** 在 iOS 27 上，打开“快捷指令”，轻点“资料库”，再轻点“自动化”，然后轻点 +。如果看到“描述快捷指令”，请轻点“编辑”。轻点“自动化”，再轻点“信息”。在 iOS 26 上，打开“自动化”标签页，轻点 +，选取“信息”。

3. **选择那家银行的验证码。** 选取“信息包含”（在 iOS 27 上，把“发件人”改为“信息”），并输入只有那家银行的验证码短信才含有的词语，例如银行的名称（如果它的短信里有的话）。

4. **让它不经询问直接运行。** 在 iOS 27 上，轻点触发条件旁边的箭头，检查“运行前确认”是否已关闭。在 ⓘ 下的“隐私”中，检查“锁定时允许运行”是否已打开。在 iOS 26 上，选取“立即运行”，然后轻点“下一步”和“创建新快捷指令”。

5. **添加 Fwrd 的操作。** 搜索“转发”，添加 Fwrd 的“转发信息到所有目标”，并把它的“信息”设为“输入快捷指令的信息”（在 iOS 26 上，依次选取“输入快捷指令的信息”和“信息”）。

6. **在它下方添加 Apple 的“发送电子邮件”。** 轻点它的“邮件”栏，选取“转发信息到所有目标”：那是 Fwrd 的输出。在“收件人”下添加记账员的地址，填写主题，并在箭头下关闭“显示编写表单”。轻点返回以保存（在 iOS 26 上轻点“完成”）。

7. **这就完成了。** 那家银行的新验证码短信现在会自动进入记账员的收件箱，无论 iPhone 是否锁屏。

由 Apple 的“发送电子邮件”负责发送，使用的是客户自己的“邮件”账户。[电子邮件指南](https://www.fwrdsms.com/zh-hans/guides/email)展示了每一次轻点，[把 iPhone 短信转发到电子邮件](https://www.fwrdsms.com/zh-hans/iphone-sms-to-email)介绍了这个转发目标。

如果事务所里有好几位员工要为同一个客户登录，私密的 Slack 或 Teams 频道也是同样的做法：在 Fwrd 中添加它，它的筛选条件可以只保留含有银行名称的短信。[Slack 指南](https://www.fwrdsms.com/zh-hans/guides/slack)里有这些步骤。

## 转发做不到什么

- **它改变不了银行的规定。** 转发不会改变银行规定谁可以使用验证码，银行的条款依然适用。
- **它收不到银行 App 里的验证码。** 只会转发短信。推送确认和 App 里的验证码留在客户的手机上。
- **客户的 iPhone 关机或断网时它不能工作。** 重新启动之后，转发要等客户解锁一次才会恢复，而三天没有解锁的 iPhone 会自行重新启动。
- **它只是单向的。** 你不能通过转发来回复，而且只会发送新的短信。

截至 2026 年 10 月，Fwrd 每月有 15 条免费转发，你每月只登录几次所用的验证码，完全在这个数量之内。Fwrd Pro 每月 $4.99 或每年 $29.99，均为美国售价，以美元计，订阅后不再有数量限制。

## 记账员常问的客户验证码问题

### 可以使用客户的银行验证码吗？

这取决于银行。有些银行的条款说验证码只限账户持有人使用。请阅读条款或询问银行，并且在使用他们手机上的任何验证码之前，先取得客户的书面同意。

### 我可以把自己的号码添加到客户的银行账户上吗？

只有银行能说了算。即使可以，把你的号码放到客户的账户上，也可能给你超出双方所愿的控制权。请先问银行能不能为你单独设立一个用户。

### 验证码会经过 Fwrd 的服务器吗？

不会。Fwrd 没有账户，也没有自己的服务器。每条验证码由 Apple 的“发送电子邮件”通过客户的“邮件”账户发出，Fwrd 的记录只保存在客户的 iPhone 上。

### 记账员也需要 Fwrd 吗？

不需要。只有客户的 iPhone 需要 Fwrd 和自动化。记账员只需读电子邮件或频道。

## 继续阅读

- [团队共享 2FA：把短信验证码发到 Slack 或 Teams](https://www.fwrdsms.com/zh-hans/blog/share-2fa-codes-with-team-slack)
- [把 iPhone 短信转发到电子邮件](https://www.fwrdsms.com/zh-hans/iphone-sms-to-email)